Arquivo da categoria: Previdência Privada

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#seguros, Notícias, Previdência Privada

BTG Pactual digital aumenta captação de previdência privada na pandemia

O banco aposta em planos multifundos flexíveis, taxa zero de carregamento e de administração, de acordo com o perfil de investimento, para atrair clientes

No auge da pandemia, entre os meses de março e maio, os resgates de fundos de previdência foram maiores do que as aplicações, apresentando um saldo líquido negativo acumulado de 7,2 bilhões de reais, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Mas a debandada durou pouco tempo. Os meses seguintes já mostraram uma recuperação. Até setembro, o saldo estava positivo em 22,6 bilhões de reais, segundo a entidade.

Para o BTG Pactual digital, o cenário foi outro. O banco digital teve menos de 1% de evasão de recursos na pandemia, e o mês de abril foi o período em que sua seguradora mais captou investimentos em previdência privada durante todo o ano de 2020, com 12% de aumento na carteira.

Gabriel Escabin, head de Previdência do BTG Pactual digital, explica que a empresa não registrou queda significativa nos aportes em previdência, mas, sim, uma movimentação de perfil de investimentos – clientes que deixaram a renda fixa para apostar em renda variável, e vice-versa. “Isso foi possível graças aos produtos da seguradora do banco, que facilitam a mudança, e à gestão eficiente dos investimentos dos clientes, que aplicaram seus recursos de maneira mais inteligente, aproveitando as oportunidades do mercado.”

E o ritmo de captação continua aumentando. Nos últimos quatro meses, o BTG Pactual digital subiu duas posições no ranking de seguradores do mercado. “Isso é resultado do bom trabalho que realizamos para nossos clientes, levando educação financeira, conhecimento sobre produtos e oferecendo gestão de qualidade”, afirma Escabin. “A curadoria do BTG Pactual é o grande diferencial na entrega dos nossos produtos.”

Diferenciais
Entre os atrativos dos planos de previdência privada do BTG Pactual digital, o executivo destaca três diferenciais. O primeiro é que o banco não cobra taxa de carregamento. “Recentemente, os bancos também deixaram de cobrar, mas só para novos clientes, ou seja, os antigos pagam carregamento de entrada ou saída”, conta o executivo. “Esse tipo de taxa é abusivo, pois não contempla o cenário de investimentos que vivemos atualmente.”

A segunda vantagem dos planos do BTG é não segregar a taxa de administração por valor de acesso ao produto. Hoje, as seguradoras cobram taxas proporcionais aos valores investidos – quanto mais o cliente investe, menor é a taxa paga. Isso acaba não sendo interessante para o cliente, por isso o banco cobra a taxa de administração de acordo com o perfil de investimento, de seu risco e do trabalho que ele dá ao gestor para alcançar a métrica.

“Não cobramos para ter um resultado financeiro, mas, sim, pelo valor agregado, para termos esse cliente na casa, assim mantemos uma relação de longo prazo com ele”, diz Escabin.

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Notícias, Porto Seguro, Previdência Privada

24% da carteira de previdência privada individual da Porto Seguro já é voltada para o público infantil

A preocupação com o planejamento financeiro dos pequenos acontece cada vez mais cedo. Reflexo disso é que 24% da carteira de previdência privada individual da Porto Seguro já é voltada para o público infantil, e 45% dos planos contratados para crianças em 2019 foi para crianças de até três anos de idade.

A previdência privada para crianças funciona da mesma maneira que um plano de previdência complementar individual, com a diferença de queas contribuições são iniciadas bem antes pelos pais, pelos responsáveis legais ou por qualquer pessoa – como tios e avós, por exemplo – que queira presentear os pequenos. Apesar de ser adquirido pelo responsável financeiro, o plano fica em nome da criança, desde que ela tenha um CPF.

“O propósito de contratar um plano de previdência para os filhos é garantir que no futuro eles possam fazer uma faculdade, um intercâmbio, comprar o primeiro carro ou até mesmo empreender. Trata-se de um investimento, pois é na vida adulta que os sonhos deles pesam mais no bolso das famílias”, pontua Fernanda Pasquarelli, diretora de Vida e Previdência da Porto Seguro.

É possível iniciar um plano de previdência para uma criança com contribuições de R$ 200 mensais, o que não impede o contratante de aumentar esse valor de acordo com sua renda e planejamento. Além disso, há possibilidade de fazer aportes adicionais sempre que desejar. Na tributação Regressiva, por exemplo, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado no plano, menor o imposto a pagar sobre cada contribuição feita na hora de retirar os recursos. É importante avaliar sua tolerância a risco, já que o dinheiro é aplicado em fundos de investimentos conservadores, moderados ou arrojados. Um Corretor de seguros pode auxiliar na contratação e na análise do plano ideal para cada perfil de cliente e cada objetivo.

Para saber mais sobre os planos de previdência privada da Porto Seguro, acesse www.portoseguro.com.br/previdencia-privada.

Sobre a Porto Seguro

A Porto Seguro é uma empresa brasileira com mais de 70 anos de mercado e está entre as maiores seguradoras do País, ocupando a primeira posição nos ramos de Seguro Auto e Residência. Atualmente, são quase 8,4 milhões de clientes únicos, 12,9 mil funcionários, quase 10 mil prestadores e 36,4 mil corretores parceiros. A companhia tem ainda 101 sucursais e escritórios regionais em todo o Brasil. O Grupo Porto Seguro é formado por 27 empresas – entre elas Azul Seguros, Itaú Seguros de Auto e Residência, Porto Seguro Saúde e Porto Seguro Uruguai – que atuam nos mais diversos ramos como seguros, produtos financeiros, serviços de emergência e conveniência, proteção e monitoramento, plano de saúde para Pets, entre outros. Em 2019, o lucro líquido da companhia foi de R$ 1,387 bilhão.

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Notícias, Previdência Privada, sindseg-sp

Previdência privada aposta em incentivos na retomada

Após queda na pandemia, saldo do ano já é positivo
 
Entre ações promocionais e de educação financeira, as empresas que oferecem previdência privada aberta vêm trabalhando para o segmento voltar a crescer no Brasil, após perder força durante a pandemia, conta o Valor Econômico.
 
Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostram que nos meses de março, abril e maio – no auge da crise – os fundos de previdência tiveram mais resgates do que aplicações, resultando num saldo líquido negativo acumulado de R$ 7,2 bilhões. Os meses seguintes já mostraram recuperação, com destaque para julho, com captação líquida de R$ 12,8 bilhões. No ano até setembro, o saldo está positivo em R$ 22,6 bilhões, apesar de mostrar queda de 6,8% em relação ao mesmo período do ano passado.
 
Na Icatu Seguros, a estratégia foi reduzir o valor mínimo das contribuições para R$ 100 até o mês de agosto. “No cenário de pandemia, queríamos incentivar que as pessoas continuassem poupando”, conta o diretor de previdência, Henrique Diniz. “Vimos uma entrada de recursos de clientes novos na previdência da Icatu mesmo durante a crise. As pessoas estão começando a ir para fundos mais diversificados e diferentes. Antes, contribuíam muito na renda fixa, e a maior parte das contribuições está indo para multimercados e fundos de ações”, afirma Diniz.
 
Em 2019, a Icatu teve captação líquida de R$ 10,4 bilhões. Para comparação, neste ano, a captação líquida atinge R$ 1,7 bilhão até julho. Em termos de resgates, o ano passado inteiro alcançou R$ 1,5 bilhão, mas nos sete primeiros meses de 2020 as retiradas alcançaram R$ 1,3 bilhão – um aumento de 65,6% na comparação com o mesmo período de 2019. A captação em 2020 diminuiu, mas está sendo retomada, ressalta o executivo.
 
“Houve uma insegurança com o que estava acontecendo, as pessoas diminuíram as contribuições. Uma crise dessa magnitude tem impacto, mas na previdência foi baixo”, diz. A recuperação das contribuições vem do fato de que os clientes já têm uma experiência prévia com crises anteriores e também porque a bolsa teve uma recuperação rápida, na visão da diretora de marketing e comercial da Brasilprev, Ângela de Assis. “Vimos um forte retorno dos negócios em julho e agosto também. Tínhamos expectativa de retomar os negócios nos patamares de janeiro e fevereiro no último trimestre do ano e isso aconteceu um trimestre antes.”
 
Apesar da recuperação, os clientes da Brasilprev voltaram com um perfil mais conservador. Entre janeiro e fevereiro, 23% das novas alocações iam para fundos multimercados e no auge da crise, entre abril e maio, recuou para 5%. Agora, esse patamar subiu para 11%. A Brasilprev usa o Banco do Brasil como rede de distribuição e tem uma participação mais elevada de clientes com perfil conservador comparado ao resto do mercado, disse a executiva. Dos R$ 300 bilhões que a empresa tem sob gestão, apenas 12% estão alocados em multimercados. Os outros 88% ainda estão em fundos de renda fixa. “O grande desafio é mostrar que mesmo sendo um perfil conservador, com a taxa de juros a 2%, estamos falando de um novo conservador. O investidor vai ter de ter algum percentual de diversificação”, afirma Ângela.
 
A empresa vem fazendo uma série de ações com clientes e, segundo a executiva, já é possível ver resultados, com conscientização maior do clientes para a necessidade de diversificação. “É sempre melhor para o investidor correr risco na categoria que tem menos imposto de renda, porque o resultado líquido é maior”, afirmou o especialista em previdência e finanças pessoais Daniel Fuks, referindo-se ao benefício fiscal da previdência. Ele lembra ainda que os fundos conservadores da categoria ainda têm taxas elevadas, acrescentou. “Em algumas instituições ainda são cobradas taxas de 1% com carregamento.”

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Notícias, Previdência Privada

Insurtech lança plataforma voltada ao setor de previdência privada

Planetun lança ferramenta e Brasilprev é a primeira empresa a implementar plataforma, que é capaz de reduzir mais de 65% do tempo de espera para receber o resgate da aposentadoria

A Planetun lançou um produto para o setor de previdência: o Mobi Previdência. O objetivo da nova tecnologia é entregar mais agilidade e diminuir a burocracia dos processos deste mercado. A Brasilprev  é a primeira a implementar a nova tecnologia, que é capaz de reduzir em até 65% do tempo de espera para receber o resgate do investimento.

O produto é voltado para os beneficiários dos participantes em caso de falecimento do titular do plano. Hoje, para receber o valor do plano de previdência, é necessário cumprir várias etapas de um caminho que inclui organização de documentos, reconhecimento de firma e eventuais visitas à agência. Por conta dos detalhes, boa parte da documentação não vem de acordo com as exigências e o processo tem que ser reiniciado — sendo que, em média, já dura em torno de 28 dias para ser concluído.

O foco da insurtech é reduzir 65% do tempo deste processo, concluindo em até 10 dias. Com isso, a expectativa também é diminuir para um terço o número de chamadas nos call centers das empresas para sanar dúvidas, já que todo o acompanhamento do processo poderá ser feito por meio do próprio aplicativo web.

Utilizando a ferramenta, o beneficiário recebe um token via SMS que dá acesso ao app web. A partir daí, é só enviar todos os documentos necessários diretamente à empresa de previdência e aguardar a conclusão do processo.

“Nosso objetivo é mudar a forma como as pessoas consomem os mais diversos tipos de seguros e entregar um novo tipo de operação: mais ágil e prático”, comenta Henrique Mazieiro, CEO da startup.

De acordo com Helio Adnet, superintendente de Operações da Brasilprev, além dos benefícios como agilidade e comodidade para os clientes, a ferramenta é disruptiva e também trará vantagens para a própria empresa. “O aplicativo não só contribuirá para redução do tempo e dos custos, como também organizará as atividades dos profissionais que avaliam o processo de concessão de benefícios”, explica.

A ferramenta também vai facilitar a vida do aposentado no momento de receber o benefício, com o produto de concessão. O cliente ainda poderá acompanhar cada etapa do estágio em que se encontra seu pedido pela ferramenta web. “Criamos os produtos para atender uma demanda que percebemos do mercado. Na era digital, os consumidores querem cada vez mais praticidade”, finaliza Mazieiro.

O Mobi Previdência conta com worfklow, que gera fila de trabalho para acompanhamento do serviço, e ainda disponibiliza outros recursos como geolocalização, chat e personalização. A ideia é de um produto que simplifique o processo de resgate de previdência privada de ponta a ponta.

 

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