Dados oficiais da Susep indicam que, até agora, maio foi o melhor mês do ano para o mercado de seguros, no que se refere à receita de prêmios emitidos. Segundo a autarquia, a arrecadação do setor registrada nesse mês somou pouco mais de R$ 9,5 bilhões, valor 3,45% maior que a apurada em abril. Em relação a maio do ano passado, o avanço foi ainda mais expressivo: 6,9%.

Ainda de acordo com a Susep, a receita acumulada de janeiro a maio somou R$ 45,7 bilhões. Em comparação aos cinco primeiros meses de 2018, houve um incremento da ordem de 5,4%.

Já os sinistros somaram R$ 21,6 bilhões até maio. Essa cifra é 13,2% maior que o valor registrado de janeiro a maio do ano passado.

Com isso, a taxa média de sinistralidade do mercado de seguros avançou de 47% para 50% entre os dois períodos comparados.

A Susep apurou ainda que as despesas comerciais, que englobam as comissões de corretagem e campanhas promocionais, chegaram a R$ 11,6 bilhões até maio, com incremento de 10% em comparação ao mesmo período, no exercício passado.

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A CNseg espera que o setor cresça de 4,7% a 6,9% neste ano.

O Estadão informa que o desempenho abaixo do esperado da economia brasileira já pesa nas projeções do mercado de seguros para 2019. A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) espera que o setor cresça de 4,7% a 6,9% neste ano. O intervalo anterior apontava para expansão de 4,5% a 7,1%. Até março, cresceu 5,9% ante mesmo período de 2018.

A nova projeção reflete o desempenho aquém do esperado em um dos principais segmentos do mercado no Brasil, o seguro de automóveis. A CNseg espera alta de 0,5% a 3,5% contra faixa de 5,4% a 7% em 2018. Também pesou o comportamento do segmento de pessoas, que inclui seguros de vida e acidentes pessoais.

Para o presidente da CNseg, Márcio Coriolano, ficou mais difícil crescer neste ano diante de tantas variáveis jogando contra. “O aumento das incertezas, tanto na economia brasileira quanto em escala global, torna desafiador o exercício de fazer projeções”, afirma.
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Mercado oferece produtos sofisticados que passam a ter preços cada vez mais acessíveis para os gestores de MPE

O DCI relata que ao pensar na contratação de um seguro, os primeiros produtos que vêm à mente consistem naqueles em que se resguarda automóveis ou algum ambiente físico (casa, apartamento, galpão ou o lugar onde está instalada uma loja, fábrica ou outro tipo de empresa, por exemplo). Apesar de importantes, empresários devem encarar esse serviço como um mecanismo de gestão do risco de imprevistos, e, desta forma, olhar para demais departamentos da empresa que podem acarretar perdas financeiras e também garantirem que estes setores estarão assegurados, indicam os especialistas.

“Os pequenos negócios são mais vulneráveis a esses riscos, pois além de sobreviverem com receita e patrimônio reduzidos, costumam ter um fluxo de caixa mais variável e um capital de giro menor. Se, por exemplo, a empresa sofre um incêndio e o pequeno empreendedor precisa reconstruir a sede e repor o estoque perdido, talvez ele não consiga acesso a um crédito emergencial tão facilmente e a empresa não tenha bens que possam ser vendidos para arcar com os gastos. A cobertura do seguro, nesse caso, pode ser o que determina a possibilidade de se reerguer para evitar o encerramento do negócio para sempre”, explica Marcio Coriolano, presidente da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização).

Para o professor do curso de Administração da Faap e especialista em estratégia e empreendedorismo, José Sarquis Arakelian, os gestores devem encarar o seguro como um sócio da empresa. “O empreendedor paga uma pequena parcela para ter um sócio, que, ao aceitar compartilhar os riscos do negócio, garante ao segurado auxiliar na mitigação de prejuízos caso algo dê errado, ou até mesmo a assegurar a sobrevida e continuação da empresa, dependendo do sinistro ocorrido”, diz.

Por isso é importante, recomenda o consultor jurídico do Sebrae-SP, Alexandre Xavier, que o empreendedor inclua a aquisição de seguros de tudo aquilo que ele considera importante para a realização de suas atividades no seu plano de negócios. “Encare o seguro como custo operacional. Além de garantir estabilidade, ele pode ser parcelado e com isso diluir o valor do seguro ao longo do ano, sem pesar tanto no bolso do empresário”, complementa Xavier.

Para identificar quais apólices contratar, o ideal é procurar um corretor de seguros que atue como consultor financeiro e de patrimônio, e não apenas que venda produtos de prateleira, indica Arakelian. “Hoje, é possível encontrar muitos profissionais que vendem seguros com capacidade para entender o negócio do empresário e oferecer algo que atenda a realidade de demanda daquela determinada empresa, e não um produto genérico que atende, em parte, os riscos daquela operação”.

Coriolano também avaliza que o corretor de seguros pode ajudar o empreendedor a mapear os principais riscos do seu negócio e criar uma estratégia de gerenciamento desses riscos. “Conforme a probabilidade de ocorrência de cada risco e do potencial de impacto financeiro que esses riscos representam – o que no jargão do seguro é chamado “severidade” – o empreendedor poderá decidir quais coberturas são prioritárias para sua empresa”, comenta.

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O mercado de seguros faturou pouco mais de R$ 107,5 bilhões no ano passado. Segundo dados da Susep, essa soma representa um crescimento nominal (sem descontar a inflação acumulada no período) de 6,9% em comparação a 2017.

Esses valores incluem o VGBL, mas, não foram computados o seguro saúde, que está sob a alçada da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), os planos de previdência privada complementar aberta e a capitalização.

O desempenho foi favorecido pela queda da taxa média de sinistralidade, de 47% para 45%, entre os dois períodos comparados.

Contudo, houve um pequeno incremento, da ordem de 1,6%, dos sinistros ocorridos, para R$ 45,1 bilhões.

Isso significa que, de janeiro a dezembro de 2018, o mercado devolveu para a sociedade, na forma de indenizações, benefícios e resgates, algo em torno de R$ 123 milhões por dia, incluindo finais de semana e feriados, ou ainda R$ 5,1 milhões a cada hora.

Já as despesas comerciais, que incluem as comissões pagas aos corretores de seguros, cresceram 7,1% entre os dois períodos, somando R$ 26,4 bilhões ao longo do ano passado.

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