Seguindo a tradição, o Clube dos Corretores de Seguros do Rio de Janeiro (CCS-RJ) vai realizar o seu almoço mensal com os associados neste dia 14 de março, no Centro do Rio.
O evento será o primeiro deste tipo em 2019 e terá como objetivo a apresentação do planejamento e perspectivas da nova diretoria para a sua gestão, bem como trocar ideias com os corretores sobre as próximas ações da entidade.
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A forte chuva que começou na noite de domingo (10/03) deixou rastros de destruição em regiões da Grande São Paulo. Alagamentos, enchentes e deslizamentos de terra colocaram a capital e outras cidades em estado de alerta. Famílias perderam casas, móveis, carros, eletrodomésticos, entre outros pertences.
O apresentador do SBT, Otávio Mesquita, foi um dos atingidos. Sua mansão no bairro do Morumbi teve móveis e objetos de valor arruinados pela enchente. De acordo com reportagem do jornal O Estado de São Paulo, a casa não tinha seguro. “Havia me esquecido e que isso seja uma dica pra todos! Façam seus seguros das suas casas!”, ressalta Mesquita.
Para os executivos do mercado, somente nessas horas que as pessoas percebem a importância do seguro. Atualmente, apenas 15% das residências brasileiras possuem uma apólice, deixando o alerta às seguradoras e corretores de seguros sobre um ramo com muitas oportunidades.
Um dos principais atrativos do produto é o baixo custo, já que com menos de R$ 300 por ano, é possível proteger a casa ou o apartamento contra incêndio, queda de raio e explosão pela proteção básica.
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Alessandro Gratão Marques*
Observando o triste momento que vivemos em nosso país envolvendo incidentes como a queda de helicóptero, incêndio em alojamento de crianças e queda de barragem, entre tantos outros não noticiados amplamente, mas que fazem parte do dia a dia, podemos observar alguns pontos em comum.
Na queda do helicóptero, que matou o notável jornalista Ricardo Boechat e o piloto Ronaldo Quatrucci, constatou-se que empresa dona da aeronave não tinha autorização para trafegar com a finalidade identificada no momento do acidente, apenas para “prestar Serviços Aéreos Especializados (SAE)”, que incluem aerofotografia, aeroreportagem e aerofilmagem.
O alojamento dos meninos do Flamengo deveria ter sido interditado imediatamente quando foi constatado o descumprimento das normas de funcionamento e requerimentos exigidos pelo corpo de bombeiros.
Em Brumadinho, análises preliminares indicam que uma das prováveis causas do rompimento da barragem foi a ineficiência no tratamento dos riscos relacionados a liquefação.
Analisando os pontos em comum, identifica-se que a falta ou ineficiência de fiscalização e auditorias, assim como os diagnósticos imprecisos, o não cumprimento de regras e a impunidade mediante o descumprimento destes mecanismos são aspectos relevantes que precisam ser tratados e levados em consideração como prioridade para evitar que novas tragédias ocorram em nosso país.
Por estes motivos, o Brasil é conhecido com um país onde existem leis que “pegam” e outras que não, o que se provou ser extremamente danoso. E nesse contexto, a conhecida e antiga máxima de que “prevenir é melhor que remediar” nunca foi tão atual.
Muitas vezes executivos, ainda que não mal-intencionados, assumem riscos de alto impacto frente a dilemas envolvendo pressões orçamentárias e margens de lucro, mesmo tendo plena consciência que a materialização destes riscos pode causar danos irreversíveis e afetar diretamente o principal bem intangível das empresas, sua imagem.
Depois de mais de 20 anos prestando serviços de consultoria e auditoria em entidades públicas e privadas, nota-se que alguns riscos não são gerenciados de forma adequada até que se materializem e, principalmente em momentos de crise e recessão, a implementação de soluções preventivas muitas vezes são procrastinadas ou mesmo nunca saem do papel em razão dos seus custos envolvidos.
No entanto quando as consequências envolvem não só danos patrimoniais, mas também algo imensurável como vidas, esta equação realmente precisa ser revisitada e fica evidente que a relação custo versus benefício foi mal dimensionada.
Em meio ao doloroso momento que possamos, precisamos refletir e tirar algum proveito analisando os fatos e tomando ações efetivas nas esferas público e privada, na pessoa física e jurídica. Pois é certo que não conseguiremos evitar que todas futuras tragédias ocorram, mas não há dúvidas que podemos diminuí-las de forma significativa.
Observando estes eventos e buscando procurar ações que pessoas, empresas e setor público possam adotar, levando em consideração aqueles que inclusive observei que já dão certo, elenquei nove principais medidas a serem tomadas a partir das lições aprendidas com as recentes tragédias:
1) Ética e integridade não devem ser negociáveis. Sem exceções!;
2) Estabeleça um programa de gerenciamento de riscos e siga-o efetivamente, considerando a implementação e monitoramento de controles;
3) Elabore e divulgue uma Matriz de Consequências, para tratamento dos ofensores no gerenciamento de riscos;
4) Revisite as regras (leis, normas, regulamentos, etc.) periodicamente, mudanças no ambiente podem deixá-las defasadas, e facilite seu entendimento e aplicação em todos os níveis;
5) Auditoria e fiscalização devem ser implementados e levados a sério, contando com investimentos, recursos e níveis de reporte adequados;
6) Implemente um canal de denúncias, alguns aspectos podem não ser detectados nas fiscalizações, expandir esta atividade para identificar irregularidades é de extrema importância;
7) Responda rápida e efetivamente quando da identificação da necessidade em se tomar ações corretivas;
8) Puna de forma exemplar, tempestiva e justa, mesmo as “pequenas” infrações. Todas as ações de combate à impunidade na transgressão de regras têm grande valor (demissões, prisões, multas, advertências e interdições por exemplo);
9) Reconheça o mérito das ações de forma pública, pessoas motivadas em agir dentro do que é certo influenciam positivamente todo o ambiente.
*Alessandro Gratão Marques é sócio na ICTS Protiviti, consultoria global especializada em Gestão de Riscos, Auditoria Interna, Compliance, Gestão da Ética, Prevenção à Fraude e Gestão da Segurança.
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A retomada da economia com previsão de crescimento do PIB e o otimismo em torno da aprovação das reformas estruturais colocam o Brasil no radar de novos negócios das resseguradoras e brokers de seguros.
Esse clima de otimismo pode fazer o 8º Encontro de Resseguro do Rio de Janeiro, principal evento de resseguro do calendário da América do Sul, receber o público máximo nesta edição: 700 pessoas. O tema central desta edição será “Resseguro: Apoiando o Desenvolvimento”. O evento organizado pela Confederação das Seguradoras (CNseg) e Federação Nacional das Empresas de Resseguros (Fenaber) acontece nos dias 8 e 9 de abril (8 e 9), na cidade do Rio de Janeiro.
Na pauta do evento, temas como as oportunidades geradas para o mercado segurador pelas cidades inteligentes; as perspectivas de expansão das coberturas de cyber risk, sobretudo com o advento da Lei de Proteção de Dados brasileira.
O presidente da CNseg, Marcio Coriolano, acredita que, dado o crescimento contínuo de negócios entre seguradoras e resseguradoras, o encontro anual de resseguros amplia ano a ano sua audiência. “As perspectivas promissoras do mercado segurador brasileiro são um importante atrativo para resseguradores e especialistas internacionais”, sublinha Coriolano.
O presidente da Federação Nacional das Empresas de Resseguros (Fenaber), Paulo Pereira, ressalta que o Encontro é uma oportunidade ímpar de promover uma imersão do mercado mundial de resseguros. “A começar da pauta temática, da seleção dos palestrantes, todo o esforço dos envolvidos na organização é no sentido de promover o setor de resseguro mundial e demonstrar sua importância para o desenvolvimento da economia, tendo em vista os riscos volumosos suportados pelas resseguradoras em todo o mundo. O Brasil é um dos mercados mais promissores para a expansão de resseguros e operações de brokers nos próximos anos”, comenta Pereira.
Hoje 142 resseguradoras estão autorizadas a operar no Brasil – 16 locais (sediadas no Brasil), 40 admitidas (sediadas no exterior, com escritório de representação no Brasil) e 86 eventuais (estrangeiras sediadas no exterior, sem escritório de representação no país), que aceitam riscos de um mercado segurador robusto, cuja projeção de prêmios em 2018, com seguros e planos de saúde suplementar, é da ordem de R$ 445 bilhões. E garantido por provisões técnicas e reservas financeiras livres correspondentes a R$ 1,2 trilhão.
Para se inscrever, acessar: eventos.cnseg.org.br/eventos/evento/8-encontro-de-resseguro-do-rio-de-janeiro/
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Uma das poucas seguradoras do mercado a aderir ao Seguro Auto Popular, a Tokio Marine iniciou 2019 com otimismo em relação ao produto, lançado pela companhia há pouco mais de 2 anos. A empresa quer aproveitar um cenário em que da frota em circulação de 45 milhões de carros aproximadamente apenas 40% são segurados e a idade média dos veículos é de 9 anos e 7 meses.
De acordo com Luiz Padial, Diretor de Automóvel da Tokio Marine, o objetivo é trazer mais pessoas para o mercado de seguros. A linha de populares conta com três produtos: Tokio Marine Auto Popular, Utilitário Carga Popular e Caminhão Popular.
“É um produto que lançamos há dois anos e que completa, de forma estratégica, o nosso portfólio voltado para veículos de passeio, utilitários e caminhões. O objetivo é incluir novos clientes no mercado segurador”, explica Padial, que revela: “No primeiro ano de vendas, mais de 90% dos clientes que compraram o Auto Popular da Tokio Marine eram seguros novos, não eram nem uma renovação do mercado e nem uma renovação da Tokio Marine. Já no segundo ano, esse número ficou em 75%. Ou seja, em 2019, 3 em 4 clientes que contrataram o produto estavam fazendo um seguro pela primeira vez”.
Em entrevista exclusiva ao CQCS, o Diretor de Automóvel da Tokio Marine reforça que a seguradora oferece aos proprietários de veículos de passeio com mais de 5 anos, caminhão e utilitários, a possibilidade de contar com proteção para colisão, incêndio e Assistência 24 Horas, pagando até 50% menos do que nos seguros tradicionais, em 6x sem juros ou em 12 mensalidades sem juros com pagamento exclusivo no cartão de crédito.
“É um produto que chega a ser até 50% mais barato que seguros tradicionais, quando a cobertura inicial é só para colisão. O segurado pode agregar mais serviços, porque é um produto totalmente flexível, que se molda de acordo com a necessidade de cada consumidor”, enfatiza Padial.
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Em entrevista ao site da CNSeg, o presidente da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da FenSeg, Jarbas Medeiros, falou sobre o seguro residencial. Ele explicou que o bom resultado da carteira de 12,8%, em 2018 é resultado à maior conscientização das pessoas sobre as coberturas, serviços e benefícios do produto.
“Também destaco o aumento da incidência de eventos climáticos como raios e vendavais, que atingem as residências e causam prejuízos”, afirmou. O executivo também destacou a maior divulgação do produto feito pelas seguradoras e intensificação da oferta pelos corretores de seguro.
Medeiros disse que para 2019 a expectativa é que o seguro residencial mantenha um bom nível de crescimento porque é um produto de baixa penetração com menos de 15% das residências seguradas. “Isso atrelado ao aumento dos eventos climáticos deve manter aquecida a procura pelo seguro”, destacou.
Durante a entrevista o executivo também lembrou a importância de o cliente conhecer as coberturas disponíveis no mercado e procure contratar um seguro que atenda plenamente suas necessidades.
“O seguro residencial tem coberturas que protegem tanto o patrimônio contra incêndio, danos elétricos, vendaval, roubo, desmoronamento; quanto eventuais de danos a terceiros na cobertura de Responsabilidade Civil Familiar”, relatou.
Ele lembrou ainda durante a entrevista ao site da CNSeg que o seguro residencial fornece assistência emergencial para diversos serviços como chaveiro, encanador, eletricista, desentupimento, conserto de eletrodomésticos, dentre vários outros.
Jarbas alerta que é importante que o cliente esteja atento aos valores de contratação em cada cobertura, de modo que estejam adequados à sua necessidade e garanta que, em caso de um sinistro, haja uma indenização que seja suficiente para repor sua perda.
“É muito importante a consultoria do corretor de seguros para auxiliar o cliente na definição das coberturas, plano de serviços e valores a serem contratados”, destacou.
Medeiros disse também na entrevista que as seguradoras, cada vez mais, têm oferecido diferenciais em seus produtos e isso ajuda a disseminar a cultura a aumentar sua procura. Ele citou as coberturas específicas para obras de arte, joias e relógios; cobertura para placas solares. “Há vários serviços como cuidador de idosos, assistência e/ou auxílio funeral para pet, assistência a bike, serviços ambientais como descarte inteligente e consultoria sustentável”, lembrou.
Nos trabalhos da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados, Medeiros disse na entrevista que ele, como novo presidente deste grupo para o próximo triênio, pretende trabalhar para tornar o produto cada vez mais simples e acessível a todos os tipos de residência, com cláusulas de fácil entendimento pelo público geral. “Além disso, vamos intensificar a divulgação de estatísticas relevantes para que o cliente tenha consciência da importância de se proteger”, finalizou.
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Uma jovem, de 21 anos, foi presa após tentar aplicar um golpe para receber as indenizações dos seguros que havia contratado. De acordo com informações do UOL, a polícia relatou que a mulher cortou a mão, propositalmente, com uma serra. O caso aconteceu no início do ano, na Eslovênia.
O porta-voz da polícia de Ljubljana, Valter Zrinski contou que, juntamente com um cúmplice, a jovem amputou a mão à altura do pulso esperando receber quase 380 mil euros em prêmios mais 3 mil, mensalmente, por invalidez.
O cúmplice, que não teve a identidade revelada, de 29 anos e parente da jovem, já foi condenado por fraude e corre o risco de passar mais oito anos preso. A jovem também pode ter a mesma pena.
Além disso, um casal cúmplice foi submetido a controle judicial.
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Maior comunidade de profissionais de seguros do Brasil, o CQCS é um dos apoiadores institucionais do fórum latino-americano de inovação em seguros Insurtech Latam Forum 2019 e os leitores ganham 20% de desconto na inscrição do evento. Com organização da CMS People, o evento será realizado no dia 27 de março, em Buenos Aires, na Argentina, e contará com grandes nomes e empresas do setor. O objetivo é reunir profissionais de diferentes segmentos do setor de seguros, o mundo empreendedor e investidores, para criar um ecossistema colaborativo, que tenha a ambição de melhorar a experiência do cliente.
“Será uma oportunidade para muitos descobrirem a energia criativa no Pitch Day de 10′. Este ano, temos um júri excepcional com Juan Pablo Pazo, Superintendente de Seguros da Nação; Silvia Torres Carbonell, diretora do centro de empreendedorismo da IAE; Juan Pablo Bruzzo, presidente da Câmara de Fintech da Argentina; e Eduardo Iglesias, Diretor Geral da LAIF”, revela Hugues Bertin, fundador do Digital Insurance LatAm.
Segundo Bertin, o evento é uma grande oportunidade para os brasileiro descobrirem novas ideias desenvolvidas nos países vizinhos, conhecendo de perto insurtechs que estão prestes a desembarcar no Brasil, como 123seguros (da Argentina) e Jooycar (do Chile)
“Hoje os brasileiros lideram o ecossistema insurtech da América Latina, mas, por enquanto, estão muito focados em seu mercado interno. O desafio futuro será expandir em toda a América Latina”, analisa o fundador do Digital Insurance LatAm.
Entre as atrações estão, por exemplo, nomes como: Bruno Ferrari, fundador e COO da 123SEGURO; Rodrigo Valiente, COO Business Development da CHUBB para a América Latina; Guibert Englebienne, fundador e CTO da GLOBANT; Hilario Itriago, fundador e CEO da BULLFROG VENTURES.
As inscrições estão abertas e podem ser feitas em http://www.cmseventos.com/2019/ARGENTINA/Insurtech/. Os integrantes da comunidade CQCS podem utilizar o código d6cqcs20 (aplicado comente em “Ticket Individual”) para receber 20% de desconto.
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CQCS Responde:
Prezado Sergio, publicamos sua demanda para que outros colegas possam te ajudar.
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Consulta à sociedade vai avaliar necessidade de rever regulação da relação entre operadoras e prestadores