O programa Panorama do Seguro veiculado nesta quinta-feira (20/05) aborda o tema “proteção veicular não garante proteção. Seguro auto sim”. O entrevistado Rivaldo Leite, presidente do Sindseg SP, destaca que o “seguro é seguro há muito tempo” e que “a sociedade aprova o seguro e reconhece as seguradoras há vários anos”.
Rivaldo acrescenta que, ao contrário das associações que comercializam a proteção, as companhias de seguros no Brasil têm anos de tradição, muitas com atuação global e listadas em Bolsa. “O seguro tem a garantia e a solidez de uma seguradora”, diz, enquanto na proteção veicular não existe clareza sobre quem garante a indenização em caso de sinistro.
O presidente do Sindseg SP destaca ainda a fiscalização da Susep, que verifica as reservas e a capacidade financeira das seguradoras periodicamente. “É um órgão que regulamenta e acompanha como o BC faz com os bancos”, comparou. A fiscalização, colocou, alcança inclusive o pagamento de impostos por parte das empresas, sempre em dia com as obrigações tributárias.
O executivo reconhece também o papel dos corretores de seguros no esforço para esclarecer que proteção veicular não é seguro. “Vejo a movimentação de profissionais e sindicatos em todo o país, estamos todos unidos nesta causa em favor do consumidor”.
Rivaldo finaliza destacando o fechamento do quadrimestre para o mercado. “Os números estão vindo muito bem e ao lado dos corretores vamos continuar crescendo”.
Veja o programa aqui: https://www.sindsegsp.org.br/site/sindsegsp-tv-video.aspx?id=132
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]]>Na última semana, o CQCS noticiou o caso da Corretora de Seguros Gabriela Elias Ribeiro, que relatou sobre o assédio que sofreu por parte de associações de proteção veicular. No entanto, mais um caso chegou ao conhecimento do CQCS, também através de um dos grupos do WhatsApp o Bom dia Seguro.
Desta vez, o alvo foi o Consultor de Seguros Thiago Veríssimo. De acordo com o relato do profissional, a cooperativa teve acesso ao contato da Corretora através do site da empresa para tentar uma parceria.Thiago relatou, em entrevista ao CQCS, explicou como a proposta foi feita. “Geralmente, eles propõem que a parceria seja feita em relação aos seguros que nós não conseguimos fazer, seja por causa do ano do carro, ou o perfil muito agravado”.
“A gente nem respondeu a mensagem, quando percebemos do que se tratava, que era uma associação de proteção veicular, logo bloqueamos o número que entrou em contato”, explicou o profissional.
É importante lembrar que, Segundo a Susep, o corretor de seguros que comercializar proteção veicular, seja ele pessoa natural ou jurídica, poderá ser penalizado com multa, de até R$ 1 milhão, suspensão do exercício da atividade de corretagem, pelo prazo de 30 a 180 dias, e, ainda, o cancelamento de seu registro, conforme a infração administrativa.
Além disso, vale ressaltar que associações de proteção veicular não são seguradoras. As entidades não contam com a supervisão da Susep, autarquia ligada ao Ministério da Fazenda que regula o setor de seguros.
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]]>Campanha digital lançada pela Baeta Assessoria ajuda o Corretor de Seguros a manter os clientes muito bem informados para que possam distinguir o seguro da proteção veicular, e fazer sua “escolha” com total conhecimento e segurança.
Além disso, a campanha, que tem como lema a frase “Seguro, só com corretor de seguros”, mostra os motivos pelos quais contratar um seguro com um corretor habilitado é, comprovadamente, muito melhor que optar por correr o risco de tentar “proteger” o veículo com associações de Proteção Veicular.
Alinhada com as práticas de apoio aos profissionais do mercado, a Baeta Assessoria desenvolveu um infográfico que esclarece, detalhadamente, as diferenças entre o Seguro Auto e a Proteção Veicular. Para acessar, entre neste endereço eletrônico: https://assessoria.baeta.com.br/infografico
O trabalho aponta que, em linhas gerais, as principais diferenças entre o Seguro Auto e a Proteção Veicular estão nas regras de mensalidade, fiscalização, indenização, limite de sinistro e bônus.
O Seguro Auto possui pagamento fixo e previamente estabelecido; a indenização é feita em até 30 dias ou menos; a atividade é regulamentada pela Susep; não tem limite para acionar sinistro (com exceção de Perda Total) em uma vigência; e, se a seguradora não for acionada, acumula “pontos” (bônus) a cada ano que são aplicados como desconto na renovação da apólice.
Já a Proteção Veicular possui pagamento variável e desregular, ficando à mercê da associação; a indenização varia de acordo com o caixa existente; funciona como uma cooperativa em que cada associado contribui para as despesas sem um órgão fiscalizador; o limite de sinistro é de dois, ou seja, sem segurança integral; e não há nenhum tipo de vantagem mesmo que não haja nenhum sinistro.
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]]>Um dos objetivos desta coluna é repensarmos a abordagem de questões do mercado de seguros de forma simples, direta e principalmente prática, desmistificando e buscando informar os corretores de seguros sobre aspectos associados aos desafios da profissão hoje e no futuro. Esta coluna refletirá a opinião do colunista que nunca pretenderá ser a palavra final de qualquer assunto.
Para começar o ano separei um assunto que tomou parte dos debates de mercado em eventos e redes sociais em 2019: Associações ou Cooperativas de Automóveis, a tal “Proteção Veicular”. Parece haver toda uma expectativa que vai da proibição até a regulamentação deste mercado o que pode frustrar muita gente. Primeiro porque não adianta proibir sem autuar, localizar e fechar estas empresas que vão se defender dentro do cipoal de leis e direitos deste país e ainda podem sempre fechar nesta esquina e abrir na outra. Segundo porque regulamentar quem não se importa de estar agindo hoje sem regulamentação é ter muita fé nos empresários deste setor.
E vamos ser francos, a própria Susep e o os princípios da liberdade econômica parecem estar em outra direção.
Mas que os caminhos escolhidos pelas lideranças do nosso mercado e seguradoras sejam trilhados, vamos apoiar para que sejam bem sucedidos e consigam pelos menos um ajuste no equilíbrio de condições entre seguradores e corretores num mercado com associações e cooperativa, certo? Não, não está certo. O corretor de seguros não pode simplesmente ficar na expectativa de algo que está ao alcance dele também atuar. Ele é o canal de distribuição do produto, a linha de frente do combate e pode agir de forma direta sobre o problema como já fez antes, quando se falou pela primeira vez em vendas diretas no Brasil.
E o que ele pode fazer? Esclarecer seus clientes e possíveis clientes das diferenças entre seguros e cooperativismo, algo possível num script rápido e posto em prática sempre logo após uma cotação ser passada e antes de ser rejeitada sob o risco de ter sido mais cara que a de uma associação ou cooperativa.
O corretor pode fazer uma lição de casa entrando nos sites de associações e cooperativas da sua região caçando os seguintes dados:
– O pagamento mensal é fixo? Em várias ele é ajustado mensalmente conforme a sinistralidade dos cooperados. Em outras a franquia é que é ajustada, informada somente após sinistro e calculada conforme a sinistralidade de grupo cooperado naquele mês. Bom lembrar que quando uma seguradora informa prêmio e franquia estes valores são imutáveis até o final da vigência. As seguradoras fixam as condições de indenização de sinistros antes da ocorrência dos sinistros. As associações ou cooperativas fixam as condições de indenização de sinistros depois da ocorrência dos sinistros portanto, não se preocupam com reservas financeiras já que o conceito é de rateio, pagar o que der com o que tiver no caixa depois dos gastos com despesas administrativas. Se faltar caixa as indenizações entram em rateio via aumento das franquias.
– Existe franquia na perda total? Sim e, como escrevi, em muitas delas quaisquer franquias só serão informadas após o sinistro, podendo ser de qualquer valor, depende do caixa da associação ou cooperativa naquele mês. Em caso de catástrofe (como nos alagamentos de grande escala) a chance de restar caixa para a indenização ser suficiente para total reparação ou reposição de todos os veículos atingidos é nula.
– Existe um prazo para pagamento de perda parcial e total? Algumas falam em um mês após o sinistro parcial e três meses após o a perda total. Outras falam em parcelamento de indenização ou que o reparo do cooperado só começa depois de esgotadas todas as possibilidades de cobrança do causador do sinistro.
– Existe liberdade de escolha de oficina? Não e nem a obrigação de peças novas. A cooperativa tem como foco diminuir os custos mensais dos cooperados. Assim sendo também não existe responsabilidade dela por reparo mal sucedido. O problema é entre oficina e cooperado. Aos que criticam as seguradoras por não serem competitivas com os preços das cooperativas ponderem que, liquidando sinistros deste jeito e sem a necessidade de fazer reservas para garantir preços e franquias por todo contrato, possivelmente as seguradoras seriam mais baratas graças a maior capacidade de negociação de custos de serviços de oficinas e de fornecimento de peças em razão do muito maior volume de sinistros provindos de suas frotas.
– Ficou insatisfeito com o atendimento da perda parcial e quer cancelar? Em muitas é obrigatório pagar a média do rateio mensal dos últimos três anualizado (multiplicado por doze).
– Perda de bonificação. Obviamente as seguradoras não consideram como habilitados a descontos por não sinistralidade quem esta saindo de uma cooperativa querendo fazer seguro. E quem foi para uma cooperativa e tinha seguro perdeu os bônus.
– Muitas cooperativas possuem taxa de adesão, exigência de dispositivo de rastreamento e taxa de vistoria que o consumidor parece não colocar na conta. Ele só compara prêmio x rateio mensal informado no ato da contratação da proteção veicular.
– Algumas cooperativas falam em reter parcelas futuras a vencer do contrato quando da indenização de perda total. Isto mais a franquia da perda total, claro.
– Como são os serviços de assistência de cooperativas em território nacional se são todas regionais e dado que as maiores empresas de assistência que conseguem atender em todo o país estão estritamente ligadas a seguradoras. Imagine você.
Bom comentar que não se aplica ao cooperado os direitos de consumidor. As disposições contidas na Lei 8.078/90, Código de Defesa do Consumidor, são sobre a existência da relação de consumo. Nos termos do artigo 79 da Lei 5764/1971 das cooperativas, as operações realizadas entre sociedade cooperativa e seus cooperados é um ato cooperativo e tem por objetivo a consecução dos fins da sociedade, não uma operação de consumo de produto.
Depois de ler tudo isto, o que agradeço, quando na cotação você corretor de seguros sentir uma rejeição a preços, aproveite para advertir o consumidor das diferenças acima mesmo sem ter sido provocado. Desenvolva um script fácil para você e sua equipe adaptado para as condições das associações ou cooperativas da sua região. Torne o consumidor consciente e apto a, junto ao seu ciclo social, disseminar as diferenças que fazem do seguro uma proteção veicular completa.
Muitos corretores fazendo isto todo o dia podem mudar este jogo de forma eficiente, prática, direta e recorrendo apenas a verdade.
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José Luís S Ferreira da Silva atua no mercado segurador há 34 anos, foi diretor da Porto Seguro Seguros, Europ Assistance e Tokio Marine Seguradora. É formado em Direito (PUC), pós graduado em Administração de Empresas (FGV) com MBA em Seguros (IBMEC/Funenseg) e diversos cursos de especialização. Ex reitor do Clube da Bolinha SP, palestrante de diversos encontros, eventos e congressos pelo país. Apaixonado pelo mercado de seguros e consciente de que o sucesso depende do respeito aos corretores de seguros, concorrentes, colaboradores e prestadores.
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]]>Vamos ser justos: Bairrismo não é Lobby.
Mas o que é Lobby?
“Atividade de pressão de um grupo organizado (de interesse, de propaganda etc.) sobre políticos e poderes públicos, que visa exercer sobre estes qualquer influência ao seu alcance, mas sem buscar o controle formal do governo; campanha, lobismo.
Enquanto o Lobby reflete a amplidão do conceito (Proteção Veicular) – como na seguinte Frase ,trocadilho da frase do parágrafo acima: A preservação do seguro se deve, em grande parte, ao lobby dos corretores de seguros; o bairrismo invocaria assim o seguinte exemplo: Os corretores de seguros, mesmo preocupados com o crescimento do seguro pirata, procuraram a Susep para tratar do percentual de comissão das apólices.
E é justamente nessas questões institucionais que eu vejo e elogio a atuação disciplinada da Federação Nacional dos Sindicatos dos Corretores de Seguros – Fenacor.
Aqui está para quem quiser ler:
http://www.sincorrs.com/
A Fenacor se reuniu com a Procuradora Raquel Dodge em um momento. No outro com o Ministro Paulo Guedes. E no decorrer desses encontros com o Ministro da Justiça Sérgio Moro. Tendo como pauta o mesmo assunto: “investigar e analisar essa ação criminosa e os diversos impactos negativos e perniciosos para a sociedade e para a economia nacional”
E como resultado o empenho do Ministro Paulo Guedes em submeter a questão à Receita Federal do Brasil.
Eu creio que nesse episódio os corretores fizeram muito mais pela indústria do seguro do que a diligência das seguradoras.
Eu creio que pode existir uma luz no fundo da caverna se ações lobistas fizerem seu papel de proteger a população brasileira.
E são estas ações inteligentes que me entusiasmam.
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]]>Deputado João Campos (PRB-GO), com o apoio das entidades que representam as Associações e Cooperativas de Proteção Veicular, realizará no Congresso Nacional, dia 18 de junho, o “Simpósio Mutualismo na Proteção Patrimonial”.
Os organizadores do encontro, que tem a clara intenção de defender o segmento, listaram entre os palestrantes algumas lideranças do mercado.
Procurado pelo o CQCS, Alexandre Camillo, presidente do Sincor-SP, informou que não confirmou sua presença no evento, que seu nome foi listado na programação sem sua devida autorização e garantiu que não participará.
Já Henrique Brandão, presidente do Sincor-RJ, que havia soltado release confirmando a sua participação, também informou que não marcará presença no evento pois estará fora do Brasil na ocasião.
Além disso, a assessoria de comunicação da Susep informou que esse evento não consta na agenda da autarquia.
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