Diante do aumento de casos do COVID-19 no Brasil e das medidas adotadas para contenção da pandemia no País, a HDI Seguros anunciou a adoção de diversas mudanças e ajustes para apoiar corretores e clientes em um período de adaptações e impactos nas rotinas. Na carteira Auto, a companhia está garantindo o preço para renovações dos produtos Auto Perfil e Auto Funcional, com vencimento entre 01/04/2020 e 10/06/2020, para que o valor da apólice seja, no máximo, igual ao valor pago no ano anterior. Além disso, para mais de 50% dos segurados o preço ficará de 5% a 10% menor que o valor pago no ano passado, desde que sejam mantidas as mesmas coberturas, serviços e informações de risco. 

Também foram implementadas forma de pagamento em 10 vezes sem juros para a modalidade débito em conta, ampliação de validade das cotações de seguros novos e renovações congêneres para 10 dias corridos, e não mais de cinco dias, e ampliação de cobertura após término de vigência, nos casos de renovação, de 5 para 7 dias, a partir de 1º de abril, desde que a vigência original da apólice seja mantida. 

“Pensamos nessas medidas como forma de apoiar as pessoas para que elas se mantenham protegidas neste momento de paralisações decorrentes da contenção ao coronavírus”, destaca o Vice-presidente Técnico da HDI Seguros, Fabio Leme.

Já na carteira Patrimonial, a seguradora está antecipando a disponibilização das bases de renovações aos corretores, ampliando a tolerância de manutenção do bônus em caso de renovação com quebra de vigência e garantindo as mesmas taxas e condições para as apólices com boa experiência na vigência anterior. “Também flexibilizamos processos de pagamento de parcelas em atraso e adotamos mais uma série de ações para beneficiar corretores e segurados. Nosso objetivo é oferecer condições mais favoráveis aos corretores para que estes possam ter uma maior gama de possibilidades, tanto econômicas como convenientes, aos seus clientes neste período de maior dificuldade que estamos vivenciando”, afirma Leme 

A companhia ainda oferece a clientes e corretores diversos canais e meios digitais para os serviços de atendimentos de emergências, assistências e sinistros. Para o ramo de Auto, os processos de vistoria prévia, aviso e acompanhamentos de sinistros, solicitação de assistência 24 horas, solicitação e agendamento de serviços de reparos e troca de vidros e retrovisores, assim como o processo de retirada de carro reserva, podem ser realizados por meios 100% digitais, seja pelo App HDI, Portal do Segurado ou via WhatsApp. 

Além disso, todos os processos de regulação de sinistros passaram a ser por vistorias digitais, com os times dos Bate-Prontos interagindo de forma online com segurados, e as oficinas realizando orçamentos e aprovações de reparos de forma virtual, com a mesma agilidade e qualidade característica da seguradora.

“Nos últimos anos, a HDI transformou muitos de seus processos para se tornar uma seguradora mais leve, eficiente e digital. Todo o investimento que fizemos em tecnologia se mostrou agora, neste período de crise generalizada, essencial para que pudéssemos operacionalizar toda a nossa estrutura de forma remota e ainda oferecer facilidades adicionais aos corretores e segurados. Para dar uma ideia, somente na primeira semana de maior contenção da população no Brasil, os acionamentos via WhatsApp dos chamados de assistência triplicaram, e os avisos digitais de sinistros ultrapassaram 60% do total, tornando-se neste momento o maior canal de avisos de sinistros de autos para a HDI no Brasil”, finaliza o Vice-presidente Técnico da HDI Seguros.

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Mobilidade e seguros foi o tema debatido no HDI Talks realizado no Distrito Fintech, na cidade de São Paulo, na última segunda-feira

De que forma tendências de mercado como conectividade e economia compartilhada vão afetar a mobilidade e quais fatores socioeconômicos e ambientais, como poluição, crime e população, afetam as decisões das pessoas de como se locomover. Essas foram as questões propostas na 2ª edição do HDI Talks, encontro que reuniu diversos profissionais do mercado na última segunda-feira (30), no Distrito Fintech, hub de inovação dedicado aos setores financeiro e de seguros, localizado na cidade de São Paulo (SP).

Fábio Leme, Vice-Presidente Técnico da HDI Seguros, abriu o evento destacando o papel das seguradoras tradicionais de alavancar discussões que colaborem para o desenvolvimento de um mercado ecossistêmico, onde novos modelos de negócios são fundamentais para acompanhar a forma como as pessoas estão se relacionando com produtos e serviços. “Não podemos olhar apenas para a proteção de um automóvel, embora essa proteção vá continuar existindo. Precisamos estar preparados para proteger as pessoas durante suas jornadas de acordo com as formas de mobilidade escolhidas por elas”, afirmou.

Na sequência, Hugo Assis, sócio e diretor executivo da Accenture, comentou que a explosão de novas soluções em mobilidade, que surgem em diferentes modelos de negócios, deve continuar avançando, seguindo cinco tendências mundiais: conectividade, compartilhamento, veículos autônomos, veículos elétricos e pessoas no centro. “Daqui há 5 anos, 95% da frota de veículos terão algum tipo de conectividade, seja com infraestrutura das estradas, com pedestres, com casas ou com outros veículos. Esse é um caminho sem volta”, afirmou. Mesmo considerando a adoção mais lenta no Brasil de determinadas tecnologias, é esperado que até 2035 cerca de 25% dos carros circulantes sejam totalmente autônomos.

O aumento das opções de locomoção tem feito com que cada vez as pessoas adotem múltiplos modais, dependendo do local em que se encontram e da infraestrutura disponível, priorizando fatores como conforto, rapidez e segurança. Para Rodrigo Ventura, fundador e CEO da 88 InsurTech, seguradoras e insurtechs devem estabelecer parcerias para desenhar e testar novas soluções rapidamente. “Hoje motoristas de aplicativos não são aceitos por muitas seguradoras. Faltam opções simplificadas que atendam a esse público, talvez num modelo intermitente, que que ligue quando o veículo estiver sendo usado em corridas. Temos como monitorar isso com conectividade”, sugeriu.

Rodrigo Del Claro, CEO na Santuu, lembrou que o mercado de seguros vem tendo muitos avanços e que os órgãos regulamentadores estão correndo atrás para normatizar os novos modelos de negócios. “Já tem integração acontecendo, como oferecer bike elétrica ou Uber ao invés de carro reserva e essa é a tendência. O mercado de compartilhados vai crescer, mas não vai acabar com outros mercados e sim complementar. Mobilidade não é um modismo que vai passar, porque aumenta a qualidade de vida e também gera negócios”, enfatizou.

Para Ana Luiza Dal Pian, gerente de produtos na HDI Seguros, com a quantidade enorme de dados disponíveis hoje não faz sentido as pessoas não poderem contratar seguros de forma simplificada, usando apenas o CPF, por exemplo. “O corretor é uma figura importante e vai continuar existindo, mas devem haver outras formas de contratação de seguros. Estamos vendo que seguro oferecer e como as pessoas se relacionam com esses serviços. Temos que pensar cada vez mais no seguro da pessoa e não do bem, porque ela pode estar no metrô, na bike ou no carro e precisa estar protegida”, ressaltou.
Sobre a HDI Seguros

A HDI trabalha para ser uma empresa humana, digital e inovadora. São mais de 1,2 mil colaboradores cuidando de 2,5 milhões de segurados nos ramos de automóveis e residências, principalmente, o que a torna a 4ª maior seguradora Auto, 6ª maior em residência e a 7ª maior em empresas, com base nos dados de mercado sobre prêmios diretos emitidos em 2018, consolidados por grupo segurador. A HDI conta com 49 filiais, 18 escritórios e 46 unidades de atendimento a sinistro, os HDI Bate-Prontos.

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De janeiro a julho deste ano, a Polícia do Estado de São Paulo registrou mais de 27 mil ocorrências de veículos roubados. Essa informação é baseada em dados da Secretaria de Segurança Pública (SSP). Nesse mesmo período, os Bombeiros foram acionados para socorrer 51 mil acidentes. E pior: todos eles tiveram vítimas.

Esses números confirmam a linha de pensamento utilizada pela HDI Seguros  para precificar suas apólices de veículos. No produto mais completo de Seguro Auto, Auto Perfil, em média, 42% do preço cobrado pela companhia é relacionado ao risco de colisão e 23% ao risco de roubo e furto.

Apesar das variáveis de percentuais de acordo com o perfil do seguro e região onde o veículo circula, devido a diferença dos riscos, a lógica seguida é a mesma. “Essa inteligência que empregamos na precificação é resultado de um estudo detalhado que fazemos da variável contextual em que os sinistros ocorrem”, explica Fábio Leme, Vice-Presidente Técnico da HDI Seguros. “Assim sendo, 19% do custo é referente a custos de coberturas adicionais, como assistências 24h, reparo de vidros, danos morais, despesas médicas e hospitalares, entre outras; 14% considera riscos de danos a terceiros; e 2% o risco de morte e invalidez do motorista ou passageiros”, reforça.

Os dados oficiais dos órgãos públicos, que atestam o nível de segurança de cada cidade, o perfil do segurado, a idade, o modelo do carro e os hábitos de utilização do veículo entram na equação para calcular o preço final do seguro, levando em consideração o gênero dos condutores, a idade, estado civil, endereço de pernoite do veículo, existência ou não de estacionamento em locais fechados e o principal uso do veículo (deslocamento de casa para o trabalho, para a escola, etc.). Além disso, o segurado ainda pode contratar coberturas adicionais, como guinchos em caso de pane, indenização a danos aos vidros, retrovisores, faróis e lanternas do carro, por exemplo, e personalizar seu produto de acordo com sua necessidade. 

E o segurado pode fazer todas essas alterações porque há um sistema robusto que suporta essa quantidade de informações. Na HDI, o Big Data é uma tecnologia crucial na estratégia de definição dos desenhos das apólices e de quanto o cliente deve investir para ter acesso às coberturas e assistências oferecidas.

“Temos atualmente 1,8 milhão de clientes no seguro auto, o que gera um volume de dados de 55 GB mensais. Conseguimos, com isso, uma precisão na avaliação de risco para uma precificação justa, refletindo exatamente o que o cliente quer, cruzado com o uso que ele tende a fazer de seu veículo”, detalha Fábio Leme, Vice-Presidente Técnico da HDI Seguros.

A rapidez na análise das informações é outra vantagem destacada pelo executivo. De acordo com ele, o diagnóstico é feito rapidamente, o que beneficia tanto o cliente, quanto a companhia. “Hoje, o corretor consegue posicionar o cliente sobre o valor da apólice em aproximadamente 2 minutos, dando celeridade à tomada de decisão dele e, ao mesmo tempo, agilizando também o afinamento da nossa proposta, uma vantagem competitiva considerável”, exalta o executivo.  

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